Comment obtenir une assurance emprunteur avec un risque aggravé de santé ?

Pour obtenir une assurance emprunteur avec un risque aggravé de santé, plusieurs dispositifs légaux et démarches concrètes permettent d'accéder à une couverture adaptée, même en cas d'antécédents médicaux sérieux.

La première étape consiste à remplir le questionnaire médical avec la plus grande honnêteté. Toute omission ou fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat et le refus d'indemnisation en cas de sinistre.

En cas de refus ou de surprime importante, plusieurs solutions existent :

• La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) oblige les assureurs à examiner votre dossier selon une procédure spéciale à trois niveaux, élargissant ainsi l'accès à une couverture adaptée.
• La délégation d'assurance permet de choisir un assureur externe à votre banque, souvent plus souple dans l'appréciation des risques médicaux.
• Le droit à l'oubli autorise certains anciens malades à ne pas déclarer leur pathologie passée, sous conditions définies par la réglementation en vigueur.
• Les exclusions de garanties ou les franchises spécifiques peuvent être négociées pour ajuster la prime tout en maintenant une couverture partielle sur les garanties décès et PTIA.

Il est également possible de solliciter un médecin conseil indépendant pour constituer un dossier médical solide et favoriser une instruction favorable de votre demande.

Chaque situation étant unique, il est vivement conseillé de comparer plusieurs devis d'assurance emprunteur et de contacter un courtier spécialisé en risques aggravés, qui saura négocier les meilleures conditions de garantie auprès des assureurs partenaires.