Qu'est-ce que la convention AERAS et comment aide-t-elle les emprunteurs à risque ?

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif encadré par les pouvoirs publics, les assureurs et les établissements bancaires, qui permet aux personnes présentant un risque de santé aggravé d'accéder plus facilement à une assurance emprunteur et, par conséquent, à un crédit immobilier ou à la consommation.

Concrètement, cette convention repose sur un système d'examen en trois niveaux successifs afin de trouver une couverture adaptée à chaque profil :

• Premier niveau : étude du dossier selon les conditions standard proposées par l'assureur.
• Deuxième niveau : si le premier niveau est refusé, le dossier est soumis à une analyse médicale approfondie pour proposer des garanties spécifiques.
• Troisième niveau : en cas de nouveau refus, un pool de réassureurs examine le dossier pour envisager une indemnisation partielle ou des garanties adaptées.

La convention AERAS prévoit également un mécanisme d'écrêtement des surprimes, qui limite le coût de la prime d'assurance pour les emprunteurs aux revenus modestes, afin que le surcoût lié au risque aggravé ne rende pas le crédit inaccessible.

Parmi les garanties pouvant être accordées figurent notamment la garantie décès et, selon les situations médicales, des garanties liées à l'incapacité de travail ou à l'invalidité. En revanche, certaines pathologies peuvent conduire à des exclusions de garantie spécifiques, qu'il est essentiel de vérifier avant de souscrire.

Pour savoir si vous êtes éligible à ce dispositif et obtenir une couverture adaptée à votre situation, consultez dès maintenant un conseiller spécialisé en assurance emprunteur ou demandez un devis personnalisé.