Quelle est la différence entre la garantie ITT et la garantie IPT dans une assurance emprunteur ?

Dans une assurance emprunteur, la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) et la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) couvrent deux situations distinctes liées à votre capacité à exercer une activité professionnelle.

La garantie ITT prend en charge les situations temporaires où l'assuré se trouve dans l'impossibilité totale d'exercer son métier à la suite d'un accident ou d'une maladie. Cette couverture intervient dès lors que l'arrêt de travail est médicalement constaté, généralement après un délai de franchise. L'indemnisation permet alors de maintenir le remboursement de vos mensualités de crédit pendant toute la durée du sinistre.

La garantie IPT, quant à elle, couvre les cas d'invalidité permanente et définitive, lorsque le taux d'invalidité reconnu par le médecin-conseil dépasse un seuil fixé dans le contrat (souvent 66 % ou plus). L'assureur prend en charge le capital restant dû ou les échéances du prêt selon les modalités prévues.

Les principales différences entre ces deux garanties sont les suivantes :

• Durée : l'ITT est temporaire, l'IPT est permanente et irréversible.
• Seuil de déclenchement : l'IPT exige un taux d'invalidité élevé, l'ITT repose sur l'incapacité médicale constatée.
• Mode d'indemnisation : l'ITT indemnise les mensualités, l'IPT peut couvrir l'intégralité du capital restant dû.
• Impact sur la prime : la souscription des deux garanties augmente le coût de l'assurance emprunteur, mais renforce significativement votre protection.

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