Quelles maladies peuvent être exclues d'une assurance emprunteur ?

Certaines maladies peuvent être exclues d'une assurance emprunteur lorsqu'elles représentent un risque aggravé pour l'assureur, limitant ainsi la couverture proposée à l'emprunteur.

Les exclusions les plus fréquemment rencontrées concernent les pathologies suivantes :

• Les maladies psychiatriques et troubles mentaux : dépression sévère, troubles bipolaires, burn-out chronique, qui peuvent entraîner une exclusion totale ou partielle de la garantie incapacité de travail.
• Les affections dorsales et vertébrales : hernies discales, lombalgies chroniques ou sciatiques récurrentes, souvent exclues des garanties d'indemnisation en cas d'arrêt de travail.
• Les maladies cardiovasculaires : antécédents d'infarctus, d'AVC ou d'insuffisance cardiaque peuvent conduire à des exclusions ou à une majoration de la prime.
• Le cancer et les pathologies oncologiques : selon les antécédents déclarés, une exclusion de garantie peut s'appliquer, bien que le droit à l'oubli permette dans certains cas de ne pas les mentionner.
• Les maladies chroniques : diabète, sclérose en plaques, maladies auto-immunes, dont la prise en charge est soumise à des conditions particulières selon les assureurs.

Ces exclusions sont déterminées après l'examen du questionnaire médical complété lors de la souscription. En cas de risque aggravé, l'assureur peut proposer une couverture partielle, appliquer une franchise spécifique ou majorer la prime.

Il est fortement conseillé de comparer plusieurs contrats d'assurance emprunteur et de solliciter l'avis d'un conseiller spécialisé, qui pourra identifier les offres les plus adaptées à votre profil de santé et défendre au mieux votre dossier auprès des assureurs.