Garantie IPT

La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) est une couverture proposée dans le cadre de l'assurance emprunteur qui prend en charge le remboursement d'un prêt lorsque l'assuré se retrouve dans l'incapacité définitive d'exercer toute activité professionnelle à la suite d'un accident ou d'une maladie.

Pour être reconnu en état d'invalidité permanente totale, l'assuré doit généralement présenter un taux d'invalidité fonctionnelle ou professionnelle égal ou supérieur au seuil défini dans son contrat, généralement fixé entre 66 % et 100 % selon les assureurs. Ce taux est évalué par un médecin expert mandaté par la compagnie d'assurance.

Concrètement, si un emprunteur subit un accident grave qui l'empêche définitivement de reprendre tout travail, la garantie IPT permet à l'assureur de prendre en charge les mensualités du crédit immobilier ou du prêt à la consommation concerné, évitant ainsi à l'assuré et à sa famille de supporter seuls le poids financier du remboursement.

Il est important de connaître certains points essentiels liés à cette garantie :

• Le délai de carence : une période initiale pendant laquelle la garantie ne s'applique pas encore peut être prévue au contrat.
• Les exclusions : certaines pathologies ou situations (invalidité liée à une pratique sportive extrême, par exemple) peuvent ne pas être couvertes.
• La prise en charge : elle peut être forfaitaire ou indemnitaire selon les contrats, ce qui influe sur le montant remboursé.

En matière d'assurance emprunteur, il est vivement conseillé de comparer attentivement les définitions de l'IPT entre les différentes offres, car les critères d'activation varient sensiblement d'un contrat à l'autre et peuvent avoir un impact majeur sur votre protection réelle.