Invalidité permanente

L'invalidité permanente désigne un état de santé dans lequel une personne se retrouve définitivement dans l'incapacité totale ou partielle d'exercer une activité professionnelle, à la suite d'un accident ou d'une maladie.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, cette garantie joue un rôle essentiel. Elle permet à l'assuré de bénéficier d'une prise en charge de tout ou partie de ses échéances de remboursement lorsqu'il se retrouve dans l'impossibilité d'exercer son métier de façon durable. On distingue généralement deux niveaux de couverture :

• L'invalidité permanente totale (IPT) : l'assuré est reconnu incapable d'exercer toute activité rémunérée, lui permettant ainsi d'être couvert à 100 % par son assurance.
• L'invalidité permanente partielle (IPP) : l'assuré conserve une capacité de travail réduite ; la prise en charge est alors proportionnelle au taux d'invalidité reconnu.

En pratique, un artisan victime d'un grave accident perdant l'usage d'un membre supérieur peut voir son prêt immobilier remboursé par son assureur si son taux d'invalidité dépasse le seuil prévu au contrat, souvent fixé autour de 33 % ou 66 % selon les garanties souscrites.

Il est important de noter que la reconnaissance de l'invalidité permanente repose sur une évaluation médicale officielle, réalisée par un médecin expert. L'assuré doit donc déclarer son état dans les délais contractuels et fournir l'ensemble des justificatifs médicaux demandés.

En matière d'assurance emprunteur, il est vivement conseillé de comparer attentivement les définitions d'invalidité retenues par les contrats, car celles-ci varient d'un assureur à l'autre et peuvent avoir un impact significatif sur le niveau de protection réelle dont vous bénéficiez.