Risque aggravé de santé

Un risque aggravé de santé désigne la situation d'un individu dont l'état de santé présente des caractéristiques médicales susceptibles d'augmenter la probabilité de survenance d'un sinistre, par rapport à un profil considéré comme standard par les assureurs.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, ce profil concerne les personnes atteintes de pathologies chroniques, de maladies graves ou de séquelles importantes qui peuvent compliquer l'obtention d'une couverture aux conditions habituelles. Concrètement, il peut s'agir :

• d'un emprunteur ayant été traité pour un cancer ou une maladie cardiovasculaire,
• d'une personne souffrant de diabète ou d'une affection longue durée (ALD),
• d'un assuré présentant des antécédents psychiatriques ou neurologiques.

Face à ce type de profil, les compagnies d'assurance peuvent adopter plusieurs postures : appliquer une surprime pour compenser le risque accru, imposer des exclusions de garanties sur certaines pathologies spécifiques, ou, dans les cas les plus complexes, refuser d'assurer l'emprunteur.

Pour protéger les personnes concernées, des dispositifs spécifiques ont été mis en place afin de faciliter leur accès à l'assurance emprunteur. Ces mécanismes permettent notamment à certains profils de bénéficier d'une couverture sans surprime ni exclusion, sous réserve de respecter les conditions définies, notamment en lien avec le montant emprunté et l'ancienneté de la pathologie.

Conseil pratique : si vous êtes concerné par un risque aggravé de santé, il est fortement recommandé de remplir le questionnaire médical avec la plus grande sincérité et de comparer plusieurs offres d'assurance emprunteur, notamment auprès d'assureurs spécialisés dans les profils atypiques, afin d'obtenir la couverture la plus adaptée à votre situation.