Surprime

Une surprime est une majoration du tarif de base appliquée par un assureur lorsqu'il considère que le risque présenté par un assuré est supérieur à la moyenne habituelle. En assurance emprunteur, elle se traduit concrètement par une cotisation plus élevée que celle proposée à un profil standard.

Cette majoration tarifaire intervient généralement après l'examen médical ou la déclaration de santé remplie par l'emprunteur. L'assureur évalue le niveau de risque et peut décider d'accepter la couverture tout en appliquant une surprime pour compenser ce risque accru. Parmi les situations les plus fréquentes qui peuvent conduire à une surprime, on trouve :

• Un antécédent médical ou une maladie chronique déclarée
• Une profession à risque, comme les métiers du bâtiment ou les forces de l'ordre
• La pratique d'un sport dangereux tel que l'alpinisme ou la moto
• Un indice de masse corporelle jugé problématique par le médecin-conseil

Pour l'emprunteur, l'impact est direct : le coût total du crédit immobilier augmente. Il est donc essentiel de comparer les offres entre plusieurs assureurs, car chaque compagnie applique sa propre grille tarifaire et son propre seuil de tolérance au risque.

Il est important de savoir que la convention AERAS encadre les conditions dans lesquelles une surprime peut être appliquée et prévoit des dispositifs de plafonnement pour certains profils de santé fragilisés.

En pratique, si vous vous voyez proposer une surprime dans le cadre de votre assurance emprunteur, n'hésitez pas à solliciter plusieurs assureurs ou à faire appel à un courtier spécialisé : les écarts de tarifs peuvent être significatifs et vous permettre de réduire sensiblement le coût de votre couverture.